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2016年逆勢而上的熊貓金庫 如何在2017年破局?

 2017-01-16 11:00  來源: A5專欄   我來投稿 撤稿糾錯

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文|李東樓

“這是最好的時代,也是最壞的時代”,這句英國著名作家狄更斯的名言非常符合當前的互聯網金融行業的發展現狀。之所以說是“最好的時代”,主要是過去幾年互聯網金融經歷了井噴式的發展,相關數據顯示,從2011年到2015年,我國互聯網金融交易規模翻了50倍,而截至到2016年,我國互聯網金融交易規模突破700萬億。而說其是“最壞的時代”,則是行業曾一度非?;靵y,而在國家有關管理部門在2016年相繼下發了監管規定明確了監管細則之后,行業由喧囂迅速陷入安靜,洗牌已經悄然開始。

回顧2016年,可以說是互聯網金融行業的監管元年。而在這一年里,由于監管的收緊,互聯網金融行業在下半年迅速陷入沉寂。一方面是不少不合規經營的互聯網金融平臺悄然消失,另一方面則是各大互聯網金融平臺將精力放在了政策合規和業務轉型方面,這顯得行業有一些平淡。

當然,行業在2016年里也不缺乏亮點。比如螞蟻金服完成全球規最大的私募融資,募資45億美元,估值600億美元;又比如陸金所啟動香港上市;特別是在2016年初殺入到互聯網金融行業,獲得逆勢高速增長并成功登上世界互聯網大會舞臺的熊貓金庫更讓人眼前一亮。為此東樓專門走訪了熊貓金庫,并與熊貓金庫CTO劉棕潤進行了深度對話,希望找到熊貓金庫成功的秘訣,并聽聽他們對未來有什么規劃?

熊貓金庫在2016年異軍突起靠什么?

根據熊貓金庫平臺的數據顯示,截止到目前,熊貓金庫的用戶數近69萬,累計撮合交易金額近55億。這個成績盡管與螞蟻金服、陸金所等行業大鱷還有不小的差距,但是對于一個剛剛上線生不到一年的新生平臺已經足夠優秀。況且,熊貓金庫還誕生在行業競爭空前激烈且政策監管不斷趨嚴的2016年,因此取得這一成績就顯得更加難能可貴。那么,熊貓金庫的成功秘訣到底是什么?

從我對熊貓金庫的觀察了解以及與熊貓金庫CTO劉棕潤的談話中,我總結認為,熊貓金庫的成功主要取決三個方面的原因:

第一是精準的品牌定位。熊貓金庫的品牌口號是:“屬于年輕人的第一座小金庫”。不難看出,其核心的目標用戶群體是年輕人。而熊貓金庫CTO劉棕潤在接受東樓采訪時也坦言:“熊貓金庫就是要伴隨90后年輕一代的成長。”顯然,這樣的品牌定位與當初小米起步時要做年輕人的第一部手機相類似,主要看中的是年輕人不斷增長的消費能力。實際上,在熊貓金庫出現之前,大多數互聯網金融平臺都將自己的用戶群體鎖定為更具有消費和投資能力的白領甚至金領人群,并沒有一家平臺專門針對90后一代的年輕人來打造投資理財平臺,而熊貓金庫的這一品牌定位讓其與其他平臺形成了鮮明的區隔,從而為自己打上了獨特的品牌標簽。而這無疑是其成功的第一步。

第二是差異化的打法。不同于其他平臺,一開始主要依靠高收益率來吸引消費者,熊貓金庫的采用的是“潤物雨無聲”的打法。首先是通過年輕人喜聞樂見的二次元漫畫形式,持續不斷的向90后年輕一代普及投資理財的實用小知識,創造了“二發說”、“熊貓鎮”等IP形象。熊貓金庫CTO劉棕潤透露這個打法的商業邏輯:“這一方面是讓年輕人建立起正確的投資理財觀念,能夠甄選出優質的理財產品,另一方面也可以讓他們在進行投資理財時能夠第一時間想到熊貓金庫。”其次,熊貓金庫還通過向用戶發放熊貓津貼和紅包卡券的方式,鼓勵用戶在無投入或很少投入的情況下進行嘗試性的理財,逐步建立起用戶對于平臺的信賴感,最終將其發展成為忠實用戶。最后,熊貓金庫還充分利用了熟人社交關系進行產品的擴散,鼓勵用戶邀請好友,并給予豐厚的邀請獎勵,而這顯然其能夠在短時間內形成用戶群體的激增另一個秘訣。而且,這與眾不同的創新打法,不僅讓其用戶激增,更讓熊貓金庫作為創新公司的代表,得以登上了2016年世界互聯網大會的舞臺,對外展示其創新成果,而且還在2016年里榮獲了“2016年度互聯網金融最佳服務平臺獎”、“互聯網金融典范企業獎”等多項行業頂尖獎項。

第三則是上市公司熊貓金控的實力“護航”。事實上,在熊貓金庫上線之前,互聯網金融行業已經高速發展了四五年,行業當中已經出現了上千家的平臺,競爭達到了白熱化的程度,再加上監管的不斷趨嚴,熊貓金庫在2016年上線顯然看起來并不是最好的時機。對此,熊貓金庫CTO劉棕潤也坦言:“熊貓金庫進入行業確實稍微晚了點,不過相較于其它平臺,熊貓金庫具有上市公司的背景,資金實力雄厚這是一個明顯的優勢。”實際上,盡管行業里的平臺多達上千,但只有極少數的公司具有如此強大的“后援”支持。就在今年7月,熊貓金控對熊貓金庫增資至一億,這使得平臺獲得了更強的資金保障。更重要的是,上市公司的背景也使得平臺的運營數據更加公開透明,而這使得熊貓金庫在品牌公信力方面獲得助力,從而讓其能夠更加容易獲得用戶的信任。而這無疑對熊貓金庫的發展也至關重要。

迎戰2017年,熊貓金庫如何再次破局?

實際上,盡管熊貓金庫在過去300天里成績斐然,但是身處風云突變的互聯網金融行業,熊貓金庫的未來任重而道遠。對此,熊貓金庫又正在做那些準備,迎接即將到來的2017年呢?

熊貓金庫CTO劉棕潤認為,當下最重要的事情首先是要做好合乎監管規范的工作。為此,熊貓金庫針對監管新規的要求,對于平臺進行了全面的自我檢查,以及對產品進行持續的優化,并與相關政府機構進行緊密的溝通,以確保平臺始終在健康安全的穩定運行。

其次,熊貓金庫還將防范發生互聯網金融安全風險當作“重中之重”。在技術方面,熊貓金庫的系統處于一個專門獨立的局域網中,只對外開放了80端口用于網站的訪問,保證了服務器的安全。獨特的csr防御機制,更是保證了金庫的系統不會受到跨站請求偽造入侵的攻擊方式。另外,熊貓金庫的多層級行為報警和處理系統安全設計,采用了ssl加密傳輸數據,確保了數據傳輸和存儲的安全及不被截獲,再加上內部嚴格的用戶信息披露展示管理流程,十分有力的保證了用戶資金安全。在產品設計方面,熊貓金庫平臺不僅會通過針對每一標的資產實施‘貸前、貸中、貸后’的全方位的盡職調研和風控管理,還會由第三方支付公司京東支付為投資人的資金全程保障。此外,平臺所有資產均由阿里巴巴旗下芝麻信用提供評估及信用管理,債權大部分來自于芝麻分高于700的高信用群體。

最后,熊貓金庫還在產品方面進行廣泛布局和持續創新。一方面,熊貓金庫通過大數據、云計算等最新的技術進行大數據風控、智能投顧、區塊鏈、個人財富管理、場景金融等多業務的布局。另一方面熊貓金庫還結合當下的行業發展趨勢對產品進行持續的創新布局。據熊貓金庫CTO劉棕潤透露,針對微信最近推出的微信小程序,熊貓金庫專門開發了“記賬功能”的小程序,方便年輕人進行消費記賬。“這個產品看起來與熊貓金庫的主營業務沒有關系,但卻與熊貓金庫未來愿景一致。”實際上,在熊貓金庫的平臺構想當中,熊貓金庫不僅僅只是做一個互聯網理財平臺,而是能夠為年輕人及年輕家庭提供從投資咨詢到資產配置,再到財富增值的一站式財富管理平臺。

結束語

經歷了冰與火洗禮的2016年,我們已經進入了2017年??梢灶A見的是,隨著監管政策的逐步落實,互聯網金融行業在2017年將會繼續洗牌,不合規的平臺將會陸續消失。對此,熊貓金庫CTO劉棕潤表達了樂觀的看法:“行業在2017年將會向更加健康良好的方向發展,特別是經歷了2016年的“去蕪存菁”,不良平臺造成的壞影響已經逐漸消除,而消費者對購買互聯網理財產品的接受程度越來越高,優秀的平臺將進一步發展壯大。”

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