每一次的改革都會遭遇一定的陣痛，如今的金融行業顯然遭遇了前所未有的困境，從余額寶在短短的數月內就將資金做到了萬億級別，就算是國有四大商業銀行也很難由此成績，真是如此余額寶的出現，開始蠶食了商業銀行的奶酪，要知道原本存在商業銀行中的活期利息幾乎可以忽略不計，而隨著余額寶的出現，如今的商業銀行也推出了各種寶，甚至在ATM設備上直接進行貨幣資金轉換，這無疑將商業銀行的活期存款的蛋糕被瓜分了。
不過商業銀行還是有自己的殺手锏，最起碼還享受到其他國家銀行不可想象的利差，從當前的商業銀行的存貸款利率差額來看基本上達到了4%，而其他無論是發展中國家還是發達國家基本上都是在2%左右，也就是說，我國的商業銀行就是閉著眼睛都能夠獲得其他國家銀行利潤的2倍，這也是過去那些年里銀行利潤不斷成長，但是對于實體經濟的貢獻卻微乎其微，所以現在連國務院也開始促使金融改革。
二維碼支付撬動支付奶酪
傳統的支付方式基本上是基于銀聯模式，很多電商平臺的支付都需要綁定銀聯來進行消費支付，因此每年銀聯從支付這個領域獲得了數千億的利潤，但是從支付寶出現之后，稍微削弱了銀聯的支付優勢，但是從本質上還是沒有繞過銀聯進行支付，因為還是要涉及到很多轉賬工作，但是在二維碼出現之后，通過將二維碼和支付寶進行綁定或者其他支付模式進行綁定，那么消費者和商家就能夠直接通過二維碼進行支付，從而繞過了銀聯這個收費門檻，極大的降低了交易成本。
在這個改革背景下，如今卻因為央行質疑二維碼的支付安全而導致了這種創新存在著很多不確定性，最起碼從央行的角度是不積極推進二維碼支付業務的，雖然沒有對二維碼進行徹底封殺，但是這種宣傳往往讓很多不明真相的群眾而受到誤導。對此筆者通過百度百科對二維碼支付進行了調查分析發現，二維碼支付并不是一項新鮮的技術，實際上和手機報類似，而且早在上個世紀90年代，二維碼支付技術就已經出現，而且如今日本和韓國的二維碼支付已經普及到了95%，這說明在這兩個國家的二維碼支付非常成熟，同時也非常安全，怎么到了國內就變得不夠安全了呢?
其根本的原因還是在于改革的阻力，這也是為什么近年來連高層建筑也感到頭痛的事情，因為這就是涉及到改革的深水區了，從以前對國有企業的股份制改革，再到銀行的商業化改革，實際上并沒有觸碰到銀行行業的根本利益，所以改革起來也相對一帆風順，但是隨著互聯網金融的快速發展，在這種創新模式下，再加上民資銀行的開放，這些都已經開始倒逼銀行業改革創新，但是央行的高層領導基本上都是從四大商業銀行提拔上來任職，讓他們主動去改革，顯然困難重重，這也是為什么當前對余額寶以及二維碼支付形成強大阻力的關鍵因素。
改革洪流必將打破壟斷機制
從傳統商業銀行的角度來看，自然保持傳統的優勢地位是非常合適的，但是國務院已經在開始大力推進金融領域改革，雖然央行以及銀監會和商業銀行等傳統銀行對當前的金融創新頗有微詞，但是不可否認的是他們一方面也在積極創新自己的經營體制，從ATM機直接銷售貨幣基金來看，就已經意識到未來的改革洪流已經無法避免，如今的質疑也只是為了給自己贏得加速改革的時間和空間，因為從當前的發展趨勢來看，打破金融領域的壟斷已經勢在必行，唯有如此才能夠讓金融領域更好的為實體經濟服務。
所以當前的質疑和懷疑完全可以當成傳統商業銀行的一種自救行為，也是為自己掙得最大利益的一種行為，其最終也會接受這種創新，這是不以商業銀行的自身意志而轉變的客觀事實。本文由www.120job.cn 中國醫療人才網原創首發，轉載請注明鏈接來源，謝謝合作!
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