日前,世界知識產權組織(WIPO)公布了《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》。中國平安以1604項金融科技專利申請量位列全球第一。在榜單前十名中,中國平安旗下公司獨占一半,金融壹賬通更是以363項專利申請位列全球金融科技公司第一位。
持續加碼科研投入 專利申請遙遙領先
專利申請數量遙遙領先的背后則是平安集團多年來在科研人才上的積累和投入。結合金融壹賬通2019年的財報可以看出,金融壹賬通最近幾年的研發投入在大幅增長:2017年是5.37億,2018年是8.21億,2019年是11.47億;從人才結構上來看,金融壹賬通研發人員占比將近46%。正是這些科研人才挑起了“科技讓金融更簡單”的重任。
平安集團聯席CEO陳心穎曾表示,“這些年我們花了很大力氣引進人才,積累了很多頂級科學家人才,他們在各自領域都有豐富的專業經驗和成果沉淀。無論馬明哲董事長還是我個人,都非常鼓勵同事去創新。”
金融壹賬通旗下一流的科學家人才隊伍打造了一批深受國內外關注的前沿技術產品,先后斬獲IDC全球區塊鏈大獎、BAI全球創新大獎、OMG微表情競賽世界第一名等23項國際專業大獎。人工智能研究院Gamma Lab更是九次取得世界第一的成績;在區塊鏈方面,金融壹賬通的專利申請和授權均位居行業第一。同時,金融壹賬通還利用海量的金融大數據和金融服務云平臺,實現金融機構的精準營銷,助力其找到更加有效的獲客途徑。
資本市場一致認可 金融壹賬通繼續高開高走
金融壹賬通前沿的技術也得到了市場的一致認可。近兩年,金融壹賬通的營業收入翻了4倍,國內B端客戶的市場占有率首屈一指。目前,金融壹賬通已為包括六大國有行、全部股份制銀行、99%的城商行和52%的保險機構提供服務。2020年一季度,金融壹賬通營收同比增長29.6%,毛利率從同期28.5%增長至34.8%,來自第三方客戶的收入同比增長50.4%,高于整體增幅。運營類產品收入同比上升148%,收入占比從15%上升至28%。在本季度財報發出后,這樣的業績也得到了國際大行大摩和美銀美林的力挺,美銀美林還對金融壹賬通重申“買入”評級。
資本市場方面,金融壹賬通繼續高開高走,連續兩個交易日大幅上漲,一度沖上20.8美元,股價創上市以來新高,較2019年12月上市發行價漲幅逾100%,市值突破70億美元。
授人以漁輸出技術和服務 助力金融機構數字化轉型
如今,金融科技行業已經進入4.0時代,國內大部分金融機構已充分認識互聯網轉型的必要性,積極發力線上業務,然而中小機構受技術能力不足、人才匱乏、互聯網業務經驗欠缺的限制,一直發展緩慢。
據陳心穎介紹,金融壹賬通自創立之初就明確將自己定位為一家戰略賦能型金融科技公司,通過授人以漁的模式,幫助中小金融機構解決技術和業務痛點進而實現轉型。“比如,現在需要建一個房子,難道每個人都要去學習如何建房子嗎?我覺得不需要。我們打造了“輸出技術和服務”的平臺幫助金融機構合規有序轉型,金融壹賬通就是為了更好地對外賦能,以實現合作共贏,”陳心穎說。
目前,金融壹賬通提供超過50種的云原生產品,既可以通過模塊化部署產品、快速響應客戶的需求,也可以將產品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。公司主推的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務行業的多個垂直領域,以及從營銷獲客、風險管理、運營管理到客戶服務的全流程服務,和從數據管理、智慧經營、到云平臺的全體系底層技術服務?？梢哉f,金融壹賬通能夠滿足金融機構任何情況下的服務需求,是覆蓋全行業、全客群、全場景等中國唯一的全產業鏈金融科技服務平臺。
“我們可以通過利用圖像識別、聲紋識別等技術進行開戶過程中的實人認證;可以利用微表情識別進行智能測謊;基于海量金融數據和強大的大數據科學家團隊,我們可以幫助金融機構精準鎖定客戶群,提供更有效的產品和服務;智能投顧產品通過個人大數據分析,為客戶提供量身定制的投資規劃服務;此外,金融機構也能夠通過壹賬通的互聯網金融服務云平臺,豐富其產品和服務種類,找到更加有效的獲客渠道”,陳心穎介紹說。
近期出現的一系列公共衛生事件對社會經濟造成的影響表明線上金融服務的市場潛力巨大,市場對在線業務管理和云解決方案的認識和需求持續增加。據悉,春節之后有超過20家銀行主動與金融壹賬通建立合作關系,開啟應急遠程客服服務,再次彰顯金融壹賬通助力傳統金融機構實現數字化轉型的實力。
全球輸出科技 金融壹賬通積極拓展海外市場
平安一直強調科技出海,對于走向世界、走向海外,本就來自海外的陳心穎表示:科技是可以全球輸出的。“科技本身是不靠語言的,那些需要技術解決的問題,無論是在哪個國家都存在。比如:中小企業的融資問題、貿易區塊鏈問題、甚至是今年以來的國際疫情,大家都是面臨同樣的問題,解決它們的技術也都是相同的。”
早在2018年,金融壹賬通就開始拓展海外市場。2018年3月,金融壹賬通宣布在新加坡成立分公司作為東南亞市場的總部和研發中心。短短兩年時間里,金融壹賬通的業務范圍就已經涉及東南亞、中東、歐洲等地。截至2020年3月31日,金融壹賬通已入駐包括新加坡、印尼、泰國、日本、韓國、德國等16個國家。
在泰國,前10大銀行中有3家使用了金融壹賬通的風控解決方案;在日本,金融壹賬通和SBI集團共同設立合資公司服務日本的銀行;金融壹賬通還與韓國三星的SDS公司簽署了戰略合作協議,發展跨境區塊鏈貿易網絡。2020年第一季度,金融壹賬通又有兩個試驗性向項目落地:與印尼征信機構推出征信模型、與阿布扎比國際金融中心合作“數字實驗室”。
陳心穎表示,平安的科技輸出其實是去幫助當地的企業做得更好,而非競爭國外市場。“我們的金融科技在海外發展迅速,是因為我們不跟當地企業搶客戶,而是輸出累計了十幾年的金融科技,幫助企業提升效益、降低成本,這是我們科技走出海外的一些理念和不同的方法。”
金融科技的發展是時代的必然。進入金融科技4.0時代,更需要把領先的科技技術真正應用在金融機構的前中后臺。“平安集團以金融科技賦能為天職,以金融生態圈建設為己任,通過科技研發投入、創新產品孵化、專業人才培養、企業文化建設等多方努力,向中小金融機構輸出產品、銷售、服務、運營以及風控等各項能力,助力金融機構提升經營管理水平、更好地服務實體經濟,全力推動金融機構和整體行業向著合規、健康的方向發展,促進行業生態的持續繁榮”,陳心穎說。
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